As fraudes em pagamentos online têm sido um terror para as empresas e consumidores! Somente nos primeiros seis meses de 2024, mais de R$ 460 bilhões em compras online foram pagas com cartão, segundo a ABECS. Por isso, buscar garantir a segurança de quem faz essas compras é dever das empresas.
Em tempos de compras online, proteger sua empresa e buscar a segurança dos seus dados nunca foi tão importante. Com tantas possibilidades de fraude, como garantir segurança nas transações?
Neste artigo, veja tudo o que você precisa saber sobre como evitar fraudes em pagamentos online, tanto para você, como consumidor, quanto para sua empresa. Entenda quais os riscos e 5 dicas super práticas para se proteger!
O panorama das fraudes em pagamentos online no Brasil
Quando falamos sobre fraudes em pagamentos online, estamos nos referindo a um conjunto de práticas ilegais realizadas com o intuito de roubar informações bancárias, realizar compras fraudulentas ou transferências bancárias não autorizadas.
Vamos entender como se proteger e oferecer segurança para seus clientes?
As fraudes nas compras, essa questão não é nova, mas nos últimos anos, com o crescimento do e-commerce, os golpes digitais se tornaram um problema crescente, tanto para os consumidores quanto para as empresas. O que traz prejuízos para empresas e as pessoas.
O Brasil é um dos países mais afetados, com uma alta taxa de incidentes envolvendo roubo de dados e transações fraudulentas. De acordo com a Serasa Experian, em 2023, o número de fraudes financeiras online cresceu em relação ao ano anterior e que 4 entre 10 pessoas já foram vítima de fraudes.
Dentre outros dados desse cenário, temos:
- Alguns estudos mostram que o e-commerce brasileiro é um dos setores mais atacados, com criminosos se aproveitando de brechas na segurança de plataformas de pagamento.
- Esse aumento de golpes no Brasil está ligado ao crescente uso de smartphones e à maior adesão dos brasileiros às compras online.
- Olha que essa condição coloca em risco o desempenho do seu negócio, como você vai entender aqui.
Porém, como é comum em qualquer atividade em que o volume de transações cresce, os criminosos digitais também se tornam mais ativos, aproveitando-se da falta de conhecimento de muitos usuários e das vulnerabilidades nos sistemas de segurança.
Por que sua empresa precisa proteger os consumidores?
Você sabia que as fraudes online não afetam apenas os consumidores, mas também a sua empresa?
Um estudo da PwC revelou que, em 2023, as empresas que não investem em segurança digital têm 1,5 vezes mais chances de sofrerem ataques que afetam a confiança do cliente.
Além disso, as multas e penalidades por vazamento de dados podem ser imensas, e, em alguns casos, o dano à reputação da marca pode ser irreparável.
Proteger os dados dos consumidores não é apenas uma questão ética, mas uma responsabilidade legal. No Brasil, a Lei Geral de Proteção de Dados (LGPD) obriga que as empresas adotem medidas para proteger os dados pessoais dos clientes e penaliza com multas pesadas quem não segue as normas de segurança.
Como sabemos, toda a jornada de compras do consumidor deve oferecer uma boa experiência, isso porque o consumidor é na verdade “seu melhor vendedor”. Por isso, vale a pena oferecer segurança e comodidade nas experiências de compras.
A LGPD e a necessidade de proteger os consumidores
Como notamos, a LGPD (lei de proteção dos dados) traz um novo panorama de privacidade, exigindo que as empresas adotem uma abordagem proativa, ou seja, não apenas corrijam falhas após um incidente, mas implementem políticas contínuas de prevenção.
Quando um vazamento de dados ocorre, o impacto financeiro pode ser devastador. Segundo a IBM, o custo médio de um vazamento de dados em 2023 foi de cerca de US$ 4,4 milhões globalmente. Esses custos incluem desde o processo de remediação até as compensações para os consumidores afetados.
Mas, além do prejuízo financeiro imediato, o impacto na confiança do cliente pode durar muito mais. Estudos mostram que mais de 60% dos consumidores afirmam que deixariam de comprar de uma empresa que sofreu um vazamento de dados, principalmente se suas informações pessoais foram comprometidas.
Além disso, empresas que não protegem adequadamente os dados dos seus clientes correm o risco de prejudicar seu relacionamento com parceiros comerciais e fornecedores.
Uma brecha de segurança pode afetar toda a cadeia de valor, gerando desconfiança e até mesmo rompimento de contratos comerciais.
E, claro, com a presença constante da internet e redes sociais, uma falha de segurança tende a se espalhar rapidamente, tornando-se um pesadelo de relações públicas.
Portanto, investir em segurança digital não é apenas uma questão de conformidade com a legislação, mas também uma medida essencial para garantir a continuidade do negócio, manter a confiança do consumidor e preservar a reputação da marca.
Abaixo, vamos compreender porque é perigoso expor seus dados e como se proteger.
Quais são os perigos de expor dados na internet?
Agora que vimos sobre as fraudes em pagamentos online, você deve estar se perguntando:
“Mas o que acontece quando eu exponho meus dados na internet? Quais são os reais riscos?” A verdade é que, os perigos de compartilhar informações pessoais sem proteção podem, na verdade, ser bem mais sérios do que você imagina.
Por isso, vamos entender essas situações, de modo que você saiba como proteger seus consumidores!
Sempre que você faz compras online, se cadastra em sites de e-commerce ou usa aplicativos de pagamento, você está fornecendo informações extremamente sensíveis, como dados bancários, números de cartões de crédito, CPF, endereço e até mesmo seu nome completo.
Se essas informações forem roubadas ou acessadas por pessoas mal-intencionadas, as consequências podem ser devastadoras, dentre alguns riscos, temos:
1. Roubo de Identidade
Esse é, sem dúvida, um dos maiores riscos ao expor seus dados na internet. De fato, os criminosos podem usar informações pessoais para abrir contas bancárias, fazer empréstimos ou comprar em seu nome, resultando em um prejuízo financeiro e, pior, em um histórico de crédito comprometido.
2. Compra de Produtos Não Autorizados
Fraudes de cartão de crédito e débito são, além disso, algumas das formas mais comuns de ataques. Caso um golpista obtenha o número do seu cartão, ele poderá realizar compras de produtos ou serviços sem autorização, afetando seu limite de crédito e causando transtornos no seu orçamento.
3. Phishing
Por outro lado, o phishing é uma técnica onde os criminosos se passam por empresas ou instituições de confiança, como bancos, para tentar enganar você e obter suas credenciais bancárias ou outros dados pessoais. Normalmente, eles utilizam e-mails, SMS ou mensagens de redes sociais para fazer isso. Aliás, muitos ataques de phishing são tão bem feitos que é difícil perceber que são falsos.
4. Vírus e Malware
Malwares são softwares maliciosos que podem ser instalados no seu computador ou smartphone ao clicar em links duvidosos ou baixar arquivos de fontes não confiáveis. Esses vírus podem roubar informações confidenciais e até mesmo controlar o dispositivo remotamente.
Algumas outras dicas relevantes, vejamos a seguir.
5 Dicas para evitar fraudes em pagamentos online
Agora que você entende os perigos, vamos passar para as dicas que você pode seguir para se proteger de fraudes em pagamentos online. Se você seguir essas recomendações, vai diminuir consideravelmente o risco de golpes financeiros.
1. Use Senhas Fortes e Autenticação de Dois Fatores (2FA)
Uma das primeiras medidas para proteger as contas online é criar senhas fortes e únicas para cada plataforma que você utiliza. Evite usar senhas óbvias, como “123456” ou “senha123”.
O consumidor deve preferir combinações de letras maiúsculas, minúsculas, números e símbolos. Além disso, sempre que possível, habilite a autenticação de dois fatores 2FA), que adiciona uma camada extra de segurança.
Com a 2FA, além de sua senha, você precisará de um código temporário enviado ao seu celular ou e-mail para confirmar a transação.
2. Verifique a Confiabilidade dos Sites
Antes de fazer qualquer compra online, é preciso certificar de que o site é confiável. Verificar ainda se o endereço começa com “https://” (o “s” significa que o site é seguro) e procure por um ícone de cadeado na barra de endereços.
Além disso, procure por avaliações e opiniões de outros consumidores antes de realizar uma transação. Se o site for desconhecido ou tiver avaliações negativas, é melhor procurar outra opção.
3. Mantenha Seus Dispositivos Atualizados
As atualizações de sistema e de aplicativos não são apenas para melhorar a aparência ou o desempenho do seu celular e computador; elas também são importantes para corrigir vulnerabilidades de segurança.
Mantenha seu sistema operacional e aplicativos sempre atualizados, para garantir que você tenha as últimas correções contra falhas de segurança.
4. Use Cartões Virtuais
Outra dica para evitar fraudes em pagamentos online, diz respeito aos cartões de crédito virtuais são uma ótima opção para realizar compras online de forma mais segura. Muitas fintechs e bancos oferecem esse serviço, que cria um número de cartão temporário para cada transação.
Isso significa que, se o número do cartão for roubado, o criminoso não poderá usar esse número em outras compras.
5. Cuidado com Ofertas Muito Atraentes
É normal ficar tentado por uma promoção incrível, mas, muitas vezes, ofertas muito boas para serem verdade podem ser um golpe. Fique atento às ofertas que parecem “boas demais”.
Em muitos casos, os golpistas criam sites falsos que imitam sites conhecidos, oferecendo produtos a preços extremamente baixos, apenas para roubar suas informações de pagamento.
Agora, que tal compreendermos porque sua empresa precisa resguardar os consumidores?Bônus: 3 Dicas exclusivas para evitar fraudes em pagamentos online
Além das dicas já mencionadas, existem outras práticas que podem ser fundamentais para aumentar ainda mais a segurança nas transações online. Veja 3 dicas exclusivas para proteger seu dinheiro e dados pessoais nas compras ou transações financeiras pela internet:
1. Monitore Seus Extratos Bancários Regularmente
Uma das melhores formas de identificar fraudes rapidamente é, sem dúvida, manter um monitoramento constante dos seus extratos bancários e faturas de cartão de crédito. Portanto, se você perceber qualquer transação suspeita ou desconhecida, não hesite em entrar em contato com o seu banco imediatamente para bloquear o pagamento e investigar o ocorrido.
Afinal, muitas fraudes acontecem de forma lenta, com pequenos valores sendo cobrados aos poucos, o que pode passar despercebido por um longo período. Por isso, a verificação frequente ajuda a identificar esses “pequenos golpes” antes que eles acabem se transformando em grandes problemas.2. Utilize VPNs (Redes Privadas Virtuais) em Redes Wi-Fi Públicas
A utilização de Wi-Fi público (em cafés, aeroportos, etc.) pode ser um grande risco para quem faz pagamentos online. Redes públicas são alvos fáceis para hackers que podem interceptar dados enviados entre seu dispositivo e os sites de pagamento.
Para evitar isso, sempre que precisar fazer transações financeiras ou acessar informações sensíveis em redes Wi-Fi públicas, utilize uma VPN (Rede Privada Virtual). A VPN criptografa sua conexão, tornando quase impossível para qualquer criminoso interceptar seus dados.3. Desative o Salvamento de Senhas no Navegador
Muitos navegadores oferecem a opção de salvar suas senhas para facilitar o acesso a sites e contas. Embora essa funcionalidade seja prática, ela pode ser perigosa, especialmente se seu dispositivo for comprometido ou se alguém tiver acesso físico ao seu computador ou celular.
Enfim, desative o salvamento automático de senhas no seu navegador e, ao invés disso, use gerenciadores de senhas confiáveis, que oferecem criptografia de ponta e gerenciam todas as suas senhas de forma segura. Assim, você reduz o risco de que suas credenciais sejam roubadas.
Vale a pena conhecer uma solução para sua empresa para essas situações, veja agora!
Como o Recash pode ajudar a oferecer formas de pagamentos online mais seguras
Em um cenário onde as fraudes online estão cada vez mais sofisticadas, e os consumidores estão cada vez mais exigentes quanto à segurança de seus dados, as empresas precisam adotar soluções inovadoras para proteger suas transações financeiras.
É nesse contexto que o Recash se destaca como uma plataforma de pagamento, que oferece formas de pagamento online seguras, eficientes e práticas tanto para os consumidores quanto para os comerciantes.
O Recash tem como principal objetivo garantir a segurança dos dados dos consumidores e a integridade das transações financeiras.
Dentre algumas vantagens da nossa plataforma são:
- Adotamos tecnologias avançadas de criptografia e autenticação, criando um ambiente mais seguro para pagamentos online. Isso significa que, ao realizar uma transação com nossa empresa, seus dados pessoais e informações bancárias são protegidos por camadas extras de segurança, dificultando ao máximo o acesso não autorizado.
- Uma das características mais interessantes do Recash é a utilização de tokenização nas transações. A tokenização é uma técnica de segurança onde os dados sensíveis, como números de cartões de crédito, são substituídos por um código único — o “token” — que não pode ser revertido para recuperar a informação original.
- Outro aspecto importante é a autenticação de múltiplos fatores (MFA), que o Recash implementa em seu sistema de pagamentos. Esse recurso exige que o usuário forneça mais de uma forma de verificação antes de concluir a transação, como uma senha e um código temporário enviado por SMS ou por um aplicativo de autenticação.
- Temos uma política rigorosa de conformidade com as normas de segurança e privacidade, como a Lei Geral de Proteção de Dados (LGPD) no Brasil e os padrões globais da PCI DSS (Payment Card Industry Data Security Standard).
- Nossa empresa ou plataforma não só protege os dados durante a transação, mas também adota medidas rigorosas para armazená-los de forma segura, garantindo que as informações dos consumidores estejam sempre protegidas.
Essa abordagem adiciona uma camada de segurança, tornando muito mais difícil para hackers realizarem compras fraudulentas, mesmo que consigam acessar a senha do usuário.
Para você comerciante, o Recash oferece uma interface fácil de integrar aos seus sistemas de pagamento, mantendo a simplicidade para o usuário final, mas com uma infraestrutura robusta por trás, capaz de detectar e prevenir fraudes em tempo real.
Resumidamente, a nossa plataforma não só facilita a compra para os consumidores, mas também ajuda as empresas a proteger suas operações contra fraudes digitais. Priorize sua empresa e otimize suas finanças!
Conclusão
Finalmente, em um mundo cada vez mais conectado, as fraudes em pagamentos online se tornaram uma realidade com a qual todos precisamos lidar!
Seja você é proprietário de uma empresa, as dicas apresentadas neste artigo podem ajudar a reduzir os riscos e garantir que seus dados e seu dinheiro estejam protegidos.
Agora, tenha controle total das finanças da sua empresa. Conheça nossa solução que simplifica as cobranças de assinaturas, traz segurança e garante pagamentos pontuais!
Se você precisa de segurança nos meios de pagamento, conte com nossa empresa que entende suas necessidades!
