A mistura entre tecnologia e finanças está cada dia mais constante. Seguindo novos produtos e serviços como BaaS e FaaS (Banking as a Service e Fintech as a Service respectivamente), o Credit as a Service surge como a solução para revolucionar o mercado de crédito brasileiro.

Assim como em outros serviços, a inovação do Credit as a Service está em oferecer soluções financeiras ou bancárias por meio da tecnologia e de forma personalizada que solucione os problemas específicos de cada cliente.

O segmento de crédito como serviço continua em expansão em nosso país: a pesquisa “Fintechs de Crédito Digital” realizada pela Associação Brasileira de Crédito Digital (ABCD) e PwC Brasil, o volume de empréstimos concedidos pelas fintechs foi de R$ 12,8 bilhões, quase o dobro em relação ao ano de 2020 e praticamente 5 vezes mais que os R$ 2,6 bilhões registrados em 2019.
Que tal saber mais sobre esse promissor segmento? Continue lendo o conteúdo para entender o que é Credit as a Service, o mercado e os benefícios desse modelo de negócio.

O que é Credit as a Service e como funciona?

Credit as a Service (CaaS) é um modelo de negócios que permite que empresas ofereçam serviços de crédito a outras empresas.
A ideia principal é que a empresa de crédito ofereça uma plataforma que permita que outras empresas ofereçam crédito aos seus clientes. Isso pode incluir triagem de crédito, gerenciamento de risco e avaliação de risco, bem como outras ferramentas que ajudam as empresas a gerenciar seu portfólio de crédito. Em resumo, essas startups oferecem a tecnologia necessária – por meio de APIs financeiras – para permitir que outras empresas ofereçam atividades de empréstimo.

O conceito da oferta de CaaS é conhecido como White Label ou “etiqueta vazia”, em português, que nada mais é do que uma solução financeira desenvolvida por uma empresa de tecnologia, mas que pode ser incorporada ao portfólio de outras empresas. Dessa forma, quando você contrata uma solução CaaS, ela passa a fazer parte do seu sistema operacional como se fosse desenvolvida pela sua empresa e leva a sua marca e logotipo.

Quais são as vantagens do empréstimo como serviço?

Agora que você já entendeu como funciona o Credit as a Service, é hora de entender os benefícios desse modelo de negócio. Olhe para isso.

1. Redução de riscos

Com o CaaS, as empresas podem reduzir seus riscos oferecendo crédito a seus clientes. Isso ocorre porque as startups de Credit as a Service geralmente possuem ferramentas de avaliação de risco de crédito mais sofisticadas e podem ter uma visão mais clara do risco associado às suas transações.

2. Redução de custos

O crédito como serviço também pode ajudar as empresas a reduzir seus custos operacionais associados ao crédito, cobrança e gestão de riscos. Usando tecnologia de crédito externo, esses custos podem ser significativamente reduzidos.

3. Melhor experiência do cliente

O crédito como serviço também ajuda a melhorar a experiência do cliente, proporcionando às empresas uma forma mais ágil e eficiente de oferecer crédito personalizado, o que contribui para a retenção e fidelização dos clientes.

4. Maior flexibilidade

O CaaS oferece às empresas ainda mais flexibilidade no gerenciamento de sua carteira de empréstimos. Graças a esse serviço, as empresas podem escolher entre financiamento de fatura, empréstimos de curto e longo prazo e linhas de crédito rotativo.