Abordamos o que é a antecipação de recebíveis em nosso texto anterior, agora vamos nos aprofundar no tema e mostrar como realizar o cálculo de uma antecipação de recebíveis e qual é a diferença entre essa operação e um empréstimo. Afinal a antecipação de recebíveis é um recurso financeiro que facilita o capital de giro das empresas.

 Qual a diferença entre antecipação e empréstimo?

Os empréstimos costumam ser mais caros porque os bancos incluem maior credibilidade e taxas de juros para esse recurso, além de ser necessário registro e aprovação do empréstimo e o risco é levado em consideração. Quanto ao adiantamento de recebíveis, o dinheiro já é da empresa, a única coisa que ainda não recebeu é fazer a antecipação desse recebível uma operação legal. Em última análise, isso reduz o risco de inadimplência. Nesse caso, o banco “comprará de volta” seus créditos, mas pagará menos do que o valor nominal por eles.

Se não está habituado a este tipo de transação, é essencial perceber a diferença entre um reembolso antecipado de um crédito e um empréstimo. Isso é essencial para que você escolha a opção que melhor se adequa ao seu negócio. A cada oferta de crédito, a instituição financeira avalia o risco de o fornecedor não quitar sua dívida.

Ao emprestar, o banco emprestará dinheiro a você. Como o nome sugere, ele toma emprestado um valor que deve ser reembolsado com taxas de juros compatíveis com o risco do negócio. A dívida resultante geralmente é paga em parcelas, mas também pode ser paga de uma só vez.

Pegar um empréstimo definitivamente não é a melhor alternativa porque não há dinheiro para amortizações e taxas. Ele deve ser gerado e disponibilizado no checkout na data de vencimento. Como adiantamento de recebíveis – ou adiantamento de recebíveis, a empresa recebe um valor que já é seu e, com base no contrato comercial, será pago nas datas especificadas. O risco de inadimplência é, portanto, muito baixo.

Para a instituição que antecipa, o pagamento é praticamente garantido. Para quem aluga, o resultado são juros e taxas menores. Porém, lembre-se de que a melhor opção sempre será aquela que apresentar os menores custos financeiros para o negócio.

Em geral, o pagamento antecipado de recebíveis oferece maior segurança para ambas as partes. Por um lado, o empresário mostra que tem condições de quitar a dívida. Por outro lado, a instituição financeira pode cobrar menos pelo risco. Antes de tomar uma decisão, converse com seu gestor, pessoa jurídica e veja qual a melhor alternativa de curto prazo. Avalie todas as condições que a instituição financeira oferece para não ter surpresas desagradáveis ​​posteriormente.

O que é taxa de antecipação de recebíveis?

Várias instituições financeiras podem pagar antecipadamente recebíveis. Além da burocracia, a diferença entre eles também pode ser o valor das taxas. Outro ponto é o prazo de liberação do recurso com desvio médio de 24 horas para sete dias úteis.

Quando se trata de taxas, pode haver grandes diferenças percentuais dependendo da soma de todos os custos e do seu relacionamento com a instituição. Algumas taxas consideram apenas uma taxa de desconto percentual para cada título. Outros cobram uma taxa fixa para cada adiantamento, taxa de transação, taxa de adiantamento e taxa de IOF.

Como calcular a antecipação de recebíveis?

A taxa é feita é a partir de uma taxa de desconto por 30 dias. A taxa é regida pela proporção de dias esperados de cada parcela. Dessa forma, a taxa de administração deve primeiro ser descontada do valor total da venda e depois o novo valor dividido pelo número de parcelas em que a venda foi realizada. Finalmente, você faz um desconto no pagamento inicial.