Explicamos no artigo anterior o que são os meios de pagamento, ainda abordando esse tema, vem a pergunta: em um mundo digital e onde compras e vendas são realizados, o que garante a segurança sobre o pagamento realizado? Esse tipo de pergunta surge de um princípio básico, o medo. Esse sentimento é dado graças ao número de fraudes que acontecem, principalmente em meios de pagamento. É um cenário que prejudica a ambos os lados, tanto o do consumidor quanto do lojista/empresa.

Desta maneira, garantir a segurança dos dados do cliente é o principal objetivo e responsabilidade das empresas, da mesma forma de agir de forma proativa no combate à fraude. Segurança, comodidade, tempo otimizado são algumas das vantagens vivenciadas pelos consumidores digitais ao optar pelas compras na internet.

Com a crescente ascensão das transações virtuais, cresce de forma proporcional ao número de fraudes e golpes. Inibir e tentar erradicar esse tipo de ação é fundamental para assegurar a saúde financeira do e-commerce, já que parte dos prejuízos provocados pelos fraudadores recai sobre o lojista.

É importante ressaltar e compreender que nem todas as fraudes estão relacionadas à invasão, roubo de dados ou ataque hacker. Na verdade, grande parte das fraudes nos pagamentos online são de pessoas mal-intencionadas, que utilizam mecanismos legais para obter uma vantagem injusta.

A fraude mais comum é realizada através de um mecanismo criado inicialmente para proteger o consumidor, o chamado chargeback ou estorno em português.

Estorno (chargeback)

O estorno (ou chargeback, em inglês) é o cancelamento de uma compra realizada com cartão de débito ou crédito promovido pela administradora do cartão por quatro motivos, sendo que três deles podem ser por fraude:

1 – Fraude efetiva:

A fraude efetiva, também conhecida como roubo de identidade, se caracteriza pelo roubo da informação pessoal de alguém e subsequente uso destes dados para a obtenção de benefícios econômicos. Os fraudadores podem obter dados como RG, CPF, datas de nascimento e detalhes de contas bancárias e cartões de crédito. A seguir, eles utilizam os dados roubados para realizar transações fraudulentas assumindo a identidade da vítima. Geralmente ao receber a fatura de seu cartão de crédito, o usuário não reconhece a compra e pede o estorno para a administradora do cartão.

2 – Autofraude:

A autofraude ocorre quando um cliente faz um pedido legítimo, recebe a mercadoria (ou tem o serviço prestado) e, em seguida, registra uma ação com o banco ou com o emissor do cartão de crédito, com a intenção desonesta de receber um estorno por algo que comprou, mas nega deliberadamente ter recebido.

3 – Fraude amigável:

Ocorre quando o uma pessoa conhecida do titular do cartão realiza uma compra on-line usando o cartão do mesmo, porém sem o seu consentimento. Na maioria dos casos, a transação não é reconhecida.

4 – Desacordo comercial:

O desacordo comercial desenrola-se a partir do momento em que há entrega do produto sem aparente defeito ou avaria, porém está diferente do anúncio. Descumprimento da oferta, entrega fora do prazo, produto danificado.

Em situações de caso de desacordo comercial, a recomendação é primeiro entrar em contato com o fornecedor do produto ou serviço para a realização de um acordo amigável. Utilizando dos canais de atendimento disponibilizados. Entretanto, caso não haja uma solução, o consumidor deverá tomar as seguintes providências: Caso a compra tiver sido efetuada com cheque, será preciso enviar uma carta de desacordo comercial ao banco, solicitando que o cheque seja devidamente sustado. E se a compra tiver sido feita via cartão de crédito ou débito, o consumidor deverá fazer a contestação por meio do banco emissor do cartão (chargeback).

Como se prevenir e evitar fraudes nos pagamentos online

Para ter maior proveito ao realizar vendas no e-commerce e ter mais segurança ao evitar fraudes nos pagamentos, você deve adotar algumas práticas recorrentes e escolher serviços essenciais que complementam o mecanismo de vendas, protegendo sua operação desses golpes.

Sempre utilize de plataformas seguras. Quando falamos sobre vendas online o lojista/ comerciante as vezes precisa utilizar de uma ou várias plataformas que deem o suporte e viabilizem o seu comércio eletrônico. Ao escolher plataformas confiáveis, não tenha pressa no momento de definir qual plataforma utilizar. É importante ressaltar a importância de um suporte e que haja constantes atualizações de segurança. Sempre pesquise sobre a plataforma, pegue referências, solicite uma avaliação e veja a reputação de todas as opções. Uma plataforma que abriga estes serviços e todos os meios de pagamentos online é a nossa plataforma Recash, onde oferecemos um serviço com a melhor segurança para realizar e monitorar cobranças e pagamentos online, além da função de emitir e armazenar notas fiscais no sistema para a sua segurança e um meio de se realizar uma rastreabilidade.

Tenha em mente também o perfil e o comportamento dos seus clientes e público alvo, para desta maneira reduzir as chances de fraudes, pois em muitos casos, ter em mente de onde é seu cliente, como ele monta o carrinho virtual e qual valor médio das compras, pode te ajudar a identificar uma fraude. Sendo que, na maioria das vezes, o fraudador tem comportamento diferente do consumidor usual.

Compras em valores excessivos, entregas em locais improváveis ou distantes do proprietário do endereço cadastrado no cartão, ou plataforma, são, também, sinais da evidência de uma fraude. Também existem casos em que o cliente pode nem se dar conta de estar cometendo uma fraude. Uma hipótese recorrente é quando o cliente utiliza o chargeback por não reconhecer a origem da cobrança descrita na fatura do cartão. A melhor forma de evitar que isso aconteça, é criando uma descrição objetiva e que relacione a cobrança facilmente ao nome da sua loja virtual ou aos produtos que você vende. E sempre tenha em mãos os dados de confirmação do envio do produto e da entrega do mesmo, pois é a forma de comprovar a prestação de serviço.

Uma outra opção é a de utilizar um intermediador de pagamentos com antifraude e cobertura de chargeback. O intermediador é uma plataforma que realiza as transações financeiras e facilita o processo de vendas online, pois oferece diversas formas de pagamento sem a necessidade de o vendedor ter de negociar contratos e taxas com diversas instituições bancárias. O serviço de antifraude engloba análises feitas por algoritmos e analistas de risco, para detectar possíveis fraudes e evitá-las. Alguns intermediadores de pagamento possuem análise antifraude nativa com cobertura de chargeback. Isso significa que, ainda que haja uma fraude por chargeback, o vendedor receberá o reembolso do valor perdido.

Desta forma, independentemente do tamanho do e-commerce, seguir boas práticas e utilizar um intermediador de pagamento reconhecido por sua segurança e eficiência, são ações que podem deixar suas vendas mais protegidas contra as fraudes.