O Open Banking é uma iniciativa que permite a qualquer terceiro acessar seus dados e ferramentas financeiras. Ele foi projetado para dar aos consumidores acesso a todos os seus dados financeiros em um só lugar, enquanto permite às empresas tomarem decisões mais informadas sobre seus clientes. O Open banking mudará a forma como os bancos coletam, vendem e protegem os dados dos consumidores, o que pode resultar em bons e maus para os consumidores.

Com a ideia em mente, os bancos e as fintechs passam a disputar a preferência de consumidores e empresas com soluções, apps e serviços inovadores. Tornando dessa forma o mercado muito mais competitivo, beneficiando a todos com a diversificação de produtos, o alto nível de personalização e a redução de custos.

O que é open banking?

Open banking é um modelo de sistema bancário aberto, ou seja, que permite compartilhar de modo padronizado dados e serviços de clientes entre instituições financeiras. Nesse novo cenário, os bancos, fintechs, carteiras digitais e outras empresas do setor poderão integrar seus sistemas livremente e agregar serviços e aplicativos de terceiros. Ao mesmo tempo, o consumidor será dono de seus dados e poderá escolher com quais instituições quer compartilhar suas informações, de acordo com as vantagens e serviços oferecidos.

O método mais fácil de compreender o que é open banking é visualizando o sistema bancário atual, que é o total oposto desse conceito. Os bancos atualmente monopolizam os dados de seus clientes e gerenciam todos os serviços e aplicativos internamente. Caso o cliente tiver conta em uma instituição e quiser pedir empréstimo em outra, por exemplo, não terá como compartilhar seu histórico bancário para conseguir taxas de juros melhores, visto que o banco retém tal informação. Ao contrário desse sistema tradicional e fechado, o open banking oferece ao cliente a liberdade de decidir com quais instituições quer compartilhar os seus dados pessoais e também financeiros.

A escolha passa a ser do consumidor, e não do banco. Nesse modelo, é possível levar seu histórico de crédito para qualquer instituição pela internet, sem precisar começar o relacionamento do zero. Permitindo que o consumidor recupere o controle sobre seus dados e tornando o sistema bancário mais competitivo, eficiente e descentralizado. No Brasil, a implementação do open banking começou em fevereiro de 2021. Embora esteja em um estágio avançado, metade dos brasileiros nunca ouviu falar em open banking e apenas 22% conhecem um pouco o assunto, segundo uma pesquisa realizada pela Opinion Box a pedido do PayPal em 2020.

Vantagens do Open Banking

O sistema do Open Banking vem com um potencial extremamente revolucionário, tendo como uma de suas principais características o aumento da concorrência nesse mercado. Diferente do sistema bancário “fechado”, que vem com uma baixa concorrência. O sistema financeiro irá se abrir com o Open Banking, permitindo que qualquer fintech criar as suas próprias soluções financeiras integradas ao sistema dos bancos, dando a liberdade do consumidor aderir aos serviços e apps que desejar. É bom ter em mente que a adesão do open banking é obrigatória para os grandes bancos como, Itaú, Bradesco, Caixa Econômica, etc.

Com esse cenário descentralizado e aberto em mente, ganha quem oferece a melhor solução vantajosa para os consumidores e empresas. Desta maneira negócios recorrentes também têm muito a ganhar com a diversificação dos produtos financeiros e o fim da concentração bancária. O open banking faz parte da agenda do Banco Central para modernizar o sistema, e uma de suas metas é a promoção da inclusão financeira.

Dados da pesquisa realizada pelo Instituto Locomotiva publicada em 2019 na InfoMoney, o Brasil tem 45 milhões de pessoas que não têm conta em banco ou acesso a serviços financeiros. O Pix foi a primeira iniciativa para incluir essa população no sistema bancário. Com o open banking, será ainda mais fácil ter acesso a serviços, apps e produtos financeiros diversos, sem precisar de uma conta corrente tradicional. O sistema propõe mudar para melhor o mercado de crédito para pessoas físicas e jurídicas.

Com a liberdade de compartilhamento de dados e histórico bancário, as instituições financeiras terão mais informações para agilizar a análise de crédito e disponibilizar empréstimos mais vantajosos para os clientes. Junto a isso o aumento da concorrência também vai contribuir para reduzir os juros. Outro setor que é impactado pelo open banking é o de pagamentos digitais. Tornando o e-commerce um local mais transparente com a integração direta entre os apps dos bancos e os sistemas de pagamento, assim como tornando mais prático o ato de realizar pagamentos recorrentes. Tudo isso se torna possível devido à alta integração entre os sistemas de bancos, adquirentes, e-commerce e outras empresas digitais.