Tomar medidas para evitar qualquer tipo de risco financeiro é uma forma de antecipar quaisquer problemas que possam afetar a sua organização. Afinal, ninguém quer enfrentar cenários ruins (mas estar despreparado para eles é pior ainda).
Imprevistos podem ocorrer dentro da própria empresa ou mesmo como resultado de um evento do outro lado do mundo. E nesses momentos, saber como agir pode diminuir os danos e prevenir outros problemas como consequência, num “efeito dominó”.
Assim você verá o que é risco financeiro, como gerenciar bem os riscos, por que é importante e como implementá-lo em seu negócio.
O que é risco financeiro?
O risco financeiro é a possibilidade de a empresa sofrer uma perda devido a um resultado menor do que o esperado. Este cenário pode ocorrer devido a diversos fatores, desde falhas de produção até situações alheias ao nosso controle, como oscilações de mercado. A gestão do risco financeiro é o planeamento e implementação de medidas para uma destas situações.
Essa gestão inclui a identificação e classificação de possíveis eventualidades e os impactos que elas podem causar, além de traçar uma estratégia para controle e reversão de danos.
Tipos de riscos financeiros
Se tratando de fatores que podem levar a esse tipo de risco, podemos listar alguns tipos de riscos financeiros. Portanto, esse conceito é dividido em diferentes tipos. Confira abaixo os principais.
- Crédito: é a possibilidade de inadimplência quando uma parte – geralmente o cliente – deixa de cumprir seus pagamentos ou obrigações
- Liquidez: refere-se à possível incapacidade de converter recursos como títulos e ativos em dinheiro
- Mercado: é a possibilidade de desvalorização devido a oscilações relacionadas a preços de commodities, cenários nacionais ou globais e valores de ações e outros fatores econômicos
- Cambio: representa o risco de danos causados pela valorização ou desvalorização de uma determinada moeda
- Legais: causados pela falta de amparo legal para um acordo não formalizado em contrato
- Operacionais: perdas potenciais devido a falhas nos processos da empresa, como erro humano ou problemas com máquinas e softwares
- Taxa de juros: possibilidade de impacto devido a mudanças inesperadas nas taxas financeiras.
Quando olhamos para o risco de crédito, a inadimplência é um dos principais vilões desse cenário.
Como realizar uma análise de risco financeiro?
Existem algumas técnicas de análise de risco que podem ajudar a avaliar o risco financeiro em determinadas situações. Os mais usados são:
Análise preliminar de riscos: organize todos os riscos em uma tabela e indique o que pode causar a situação e suas possíveis consequências
A pergunta “e se?” ”: formule perguntas a partir disso, de acordo com os principais tipos de riscos financeiros, como “e se o cliente não me pagar” (risco de crédito) e “e se um determinado equipamento quebrar” (risco operacional)
Análise do modo e efeito da falha: classificar as possíveis falhas do processo quanto à probabilidade de ocorrência e ao perigo que cada uma apresenta, sempre priorizando as mais graves.
Por que a análise de risco financeiro é importante?
A análise de riscos é importante para preparar as equipes das empresas para lidar com cenários adversos. Graças a ela, a equipe colaboradora saberá tomar a melhor decisão diante de uma dessas circunstâncias, para garantir a eficiência dos processos e assim evitar novos riscos que possam surgir como consequência.
